Joaca de-a bancile

Falimente bancare am tot vazut anul asta. Americanii au strans suta si de fapt o banca a dat faliment la fiecare trei zile, in SUA, anul acesta dupa ultimele socoteli. Iar de situatia jalnica a fondului de garantare de acolo am mai discutat. Insa istoria ultimei isprave europene de genul asta mi se pare demna de mentionat si analizat un pic mai atent. E vorba de o banca olandeza:

DSB Bank, in colaps dupa retragerile masive de bani

Cele cinci banci cu care Banca centrala olandeza a demarat discutiile (ING, SNS Reaal, Rabobank, ABN AMRO) au refuzat sa sprijine DSB, pe fondul neincrederii in activele toxice care s-ar ascunde in bilanturile bancii.

In urma cu circa doua saptamani, clientii DSB reuniti intr-o fundatie, au iesit la televiziunea publica solicitand tuturor celor care lucreaza cu DSB sa isi retraga banii, operatiune care a colapsat financiar banca.

Iar stirea mi se pare interesanta din doua motive. In primul rand pentru tentativele incercate dar esuate de salvare. Se pare ca bancherii au invatat lectia servita de BofA dupa lichidarea Lehman de acum un an. Care a vrut chipurile sa dea o mana de ajutor falimentarului Merrill Lynch. Ei ar fi fost urmatorul domino din seria inceputa toamna trecuta de catre Lehman daca BofA nu ar fi intervenit.

Dar asa cum spuneam, nici o fapta buna nu ramane nepedepsita. Un an mai tarziu rezultatele sunt evidente. Ken Lewis, arhitectul achizitiei de atunci si "salvatorul" sistemului economic ce a oprit o prabusire in lant a sistemului bancar mondial e nevoit acum sa demisioneze. Iar banca raporteaza pierderi de miliarde: Bank of America: $2.2 billion loss

Ce mai poate fi spus in aceste conditii ? Era de asteptat ca atunci cand iti legi bolovan de gat sa risti sa te traga la fund. Si atunci ne mai putem mira ca ING, SNS Reaal, Rabobank sau ABN AMRO au refuzat sa sprijine DSB ? Nici nu are rost sa mai aducem in discutie situatia "excelenta" pe care bancile respective o au in gradina proprie.

Insa cireasa de pe "tortul" falimentului DSB este tocmai modul in care s-a realizat aceasta prabusire. Articolul de mai sus explica cum totul a fost realizat prin colaborarea clientilor bancii. Adica nu zvonuri lansate ca la noi mai anii trecuti. In diverse tentative de preluare pe nimic a anumitor banci. Nu ascundere pe dupa deget cu sistemul RMO, cum ca e bine sa creezi bani din nimic si sa te joci cu economiile clientilor.

Din contra, la ei treaba a fost frumoasa. Facut fundatie si explicat oamenilor cum sta de fapt treaba. Iesit in fata si spus lucrurilor pe nume: ne-ati jumulit destul cu creditele si cu dobanzile si cu tot. Ati facut destui bani din aer. Stim ca nu aveti acoperire si doar plimbati bani nemunciti dintr-o parte in alta contra unor comisioane grase. Ne-am saturat si de fapt puterea e in mainile noastre nu ale voastre. Si au dovedit-o:

Run on DSB bank makes Dutch central bank take control

The bank did not fall victim to the credit crisis, but got into trouble after a foundation standing up for DSB customers who felt duped by the bank encouraged all savers to withdraw their money. Pieter Lakeman of the foundation HypotheekLeed (Mortgage Suffering) said on October 1 he hoped the company would collapse because bankruptcy was the best prospect for the people who took out excessive mortgages with the bank in recent years.

DSB told critics at the start of October it had 1.5 billion euros in cash – enough of a buffer to withstand a run on its 4.3 billion euros in deposits. At a press conference on Monday central bank president Nout Wellink said around a sixth of the bank's total deposits had been withdrawn since the beginning of this month.

Normal ca reprezentantii bancii au incercat sa o dreaga, spunand ca au 1.5 miliarde cash cu care vor rezista presiunii publicului. Dupa nici 10 zile s-a dovedit ca lucrurile nu stateau insa chiar asa:

Banca olandeza DSB, declarata oficial falita, dupa ce clientii retrageau cate 60 de milioane de euro pe zi

Tribunalul din Amsterdam a pronuntat luni falimentul bancii olandeze DSB, care fusese plasata in 12 octombrie sub protectia Bancii Centrale in urma retragerilor masive de bani de catre clienti. Peste 600 de milioane de euro au fost retrasi din conturile bancii in 10 zile, ceea ce reprezinta o medie de 60 de milioane de euro pe zi, flux caruia banca nu i-a mai putut face fata.

Yep, retragerile au atins abia o treime din cat spuneau ei initial ca pot sa scoata in caz de nevoie. Si abia 17% din totalul depozitelor. E totusi frumos ca au rezistat si atat, posibil si cu ceva ajutoare primite din exterior. Pentru ca in multe cazuri pragul critic e depasit la sub 10% din depozite:

Dutch Seize Bank After Run on Assets

Nout Wellink, the central bank president, told reporters that €600 million, or 17% of DSB Bank's total deposits, had been withdrawn since Oct. 1.

The DSB seizure was described by the government as a one-off situation unconnected with last year's financial crisis. However, it dealt a further blow to a financial system hit hard by a global credit crunch that resulted in the nationalization of former financial giant Fortis and in multi-billion-euro state bailouts for ING Groep NV and insurer Aegon NV.

Normal ca guvernul a ramas cu gura cascata la final, mai ales ca toata povestea a venit pe neasteptate. Iar surpriza s-ar putea transforma in teama, daca le vor mai veni si altora idei de genul asta. O fundatie, o pagina de internet, cateva aparitii in presa si la revedere banca. Inceputul e mai greu, ca sfarsitul e tragic. Pentru banci, nu pentru cei care abia asteapta sa scape de ele.

Asa cum mai discutam pe aici, oala supravegheata fierbe dar nu explodeaza. In schimb s-ar putea ca surpriza sa vina tocmai de unde te astepti mai putin. Stand cu ochii pe dolar, pe burse, pe mamutii bancari americani sau diverse state aflate in prag de faliment, baietii veseli au deja farfuria plina. Si apoi mai vine cate o chestie "neprevazuta" de genul asta care are toate sansele sa le strice jongleria tot mai complicata.

Ce sa zic in final decat... uite ca se poate. Ca schimbarea e posibila si va incepe de data asta de jos. De la omul simplu, satul de atata manipulare si bataie de joc din partea tuturor. Hai la mai mare... :)